Orange Bank ou N26

Vous voulez découvrir les banques mobiles ? Vous avez entendu parler du lancement récent d'Orange Bank mais vous hésitez avec la néobanque allemande N26? Nous vous aidons à décrypter toutes les différences.

Se faire rappeler


Orange Bank est une filiale de Orange et est par conséquent à 100% Français. Néanmoins ce n'est pas une startup mais un grand groupe. N26 est une startup d'origine allemande qui s'est rapidement imposée comme la première néobanque européenne. Point à Orange pour le développement en France.


Frais de carte et de tenue de compte


N26 :

Chez N26 ce sera une MasterCard gratuite, et les frais basiques le seront également, mais seulement si vous effectuez au minimum 3 achats par mois. Dans le cas contraire N26 vous facturera 2,90€ par mois. Vous pouvez également choisir une MasterCard Black avec des services premium pour 5,90€ par mois et sans minimum d'utilisation obligatoire. Petit détail : N26 est compatible Apple Pay.


Orange Bank :

Chez Orange Bank la Carte Visa est gratuite mais seulement si vous l'utilisez 3 fois par mois, dans le cas contraire Orange vous facturera 5€ par mois. Pour ce qui est des opérations courantes, elles sont gratuites si vous décidez de vous débrouillez seul mais seront facturées 5€ par opération si vous faites appel à un conseiller qui les réalisera pour vous. Orange Bank est également compatible Apple Pay.



Gagnante : N26 avec ses 2,90€ par mois, seulement si vous effectuez moins de 3 paiement dans le mois bien sûr. De plus N26 propose une offre premium avec sa MasterCard Black et les services qui lui sont associés. En revanche pas de proposition d'aide d'un conseiller, mais au moins c'est gratuit !


Ouverture de compte et bonus :


N26 :

Pour N26, l'ouverture d'un compte courant vous prendra environ 30 minutes et se fera directement via l'application. En revanche vous devrez effectuer une visioconférence avec un conseiller N26 afin de vérifier votre identité en montrant votre passeport en direct. Donc aucunes pièces justificatives supplémentaires à envoyer, et on est sûr que ce soit bien vous avec votre vraie pièce d'identité.


BONUS : pas de bonus pour chez N26 pour le moment.


Orange Bank :

Pour Orange Bank, l'ouverture d'un compte courant est assez simple aussi, il faudra remplir quelques informations et envoyer vos pièces justificatives en ligne, directement sur l'application ou en boutique Orange si vous le souhaitez. Vous devrez ensuite attendre 72h pour recevoir une validation ainsi que vos identifiants, puis faire un virement initial de 50€.


BONUS : 80€ offert à l'ouverture d'un compte en banque et 40€ pour les abonnés Orange.



Gagnante :  N26 s'est bien positionné avec sa procédure simplifiée et rapide pour l'ouverture de compte, en revanche c'est Orange Bank qui l'emporte pour le bonus ! Et plus particulièrement pour ceux qui sont déjà client chez Orange. Précisons tout de même que N26 offre 15€ à ses clients pour un parrainage.


Frais à l'étranger et incidents bancaires


N26 :

Pour ce qui est des frais à l'étranger, chez N26 vous avez le droit à 5 retraits par mois gratuits (en zone euro) puis les autres retraits vous seront facturés 2€ par retrait. En revanche il n'y aura aucuns frais pour un paiement à l'étranger hors zone euro. Pour un retrait dans un distributeurs proposant des devises autres que l'Euro vous serez facturé d'une commission de 1,70%.


Point négatif : chez N26 vous n'aurez pas de chéquier. Vous n'aurez pas non plus d'autorisation de découvert sauf si vous êtes un client allemand ou autrichien (TAEG de 8,9%). Et dernier point, vous serez facturé 3€ à chaque fois qu'un de vos prélèvements sera rejeté, si votre compte n'est pas approvisionné bien entendu.


Orange Bank :

Chez Orange Bank vous serez facturé d'une commission à hauteur de 2% pour tout retrait et paiement à l'étranger. Pour ce qui est du découvert autorisé le taux est de 8,33% et pour tout rejet de prélèvement vous serez facturé le montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€.


Orange Bank vous facturera également 14,5€ la lettre d'information préalable au rejet d'un chèque, et 15€ la lettre d'information pour découvert non autorisé. Et dernièrement, vous serez facturé 15€ pour un virement urgent, c'est à dire applicable le jour même.


Gagnante : cela dépend des usages ! Chez N26 les frais sont moins important mais nous manquons de chéquier et d'autorisation au découvert. Les deux banques sont presque à égalité pour ce round, mais N26 l'emporte tout de même avec ses frais amoindris. Comme dit plus haut, on ne retrouve pas certains services bancaires basiques, mais au moins c'est gratuit !


Pour résumer :


Le point fort d'Orange est sa notoriété qui rassure ceux qui ne sont pas tout à fait prêt à sauter le pas de la banque mobile. En revanche elle oblige ses clients à être totalement indépendants et autonomes en facturant la moindre opération effectuée par un conseiller. De plus son assistance automatique pourrait être amélioré et ne résout pas tous les problèmes courants.


Le point fort de N26 est qu'elle permet de voyager sans trop de frais bancaires, en revanche sa domiciliation en Allemagne peut parfois poser problèmes et imposer une indépendance comme chez Orange (difficile de contacter un conseiller). De plus elle oblige les Français à déclarer fiscalement tout comptes ouverts.



D'après vous, qui remporte ce VS ? Orange Bank propose des offres très intéressantes et bien adaptées à certaines situation ! Malheureusement N26 et plus compétitive sur les prix et la simplicité d'utilisation. C'est donc N26 qui gagne !


Comparez les banques avec Bankizy et pour plus de détails sur le comparatif Orange Bank vs N26 n'hésitez pas à aller sur notre page de comparaison !


2017-11-07

Nos documents

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Vidéo de présentation de N26 par N26
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