Comparaison des frais de découvert

Les banques les plus compétitives fixent le plafond de leurs frais de découvert entre 7% et 13,5% pour un découvert autorisé, et entre 16% et 18% pour un dépassement de découvert.

Le découvert autorisé

Commençons par préciser que les frais bancaires liés au découvert autorisé sont plafonnés, leur montant ne peut pas dépasser 8€ par opération et/ou 80€ par mois selon l'article R312-4-1 du Code monétaire et financier.

Pour un client en fragilité ou en difficulté financière, les banques proposent des offres à moindre coût : le montant des frais ne peut pas dépasser 4 euros par opération et/ou 20 euros par mois.

Dépassement du découvert autorisé

Pour ce qui est du dépassement de découvert autorisé, il vous coûtera beaucoup plus cher : lorsque l'autorisation de découvert est dépassée par le client, la banque facture une commission d’intervention supplémentaire ainsi que des frais de forçage. La banque peut également vous facturer entre 30€ et 50€ de frais de rejet de chèque si vous êtes en situation de découvert non autorisé ou que vous n'avez pas les provisions nécessaires.

Quelques définitions des taux bancaires classiques :

Taux du marché monétaire (TMM) : c'est la taux d'intérêt reflétant les conditions d'échanges entre les banques, c'est à dire le taux d'intérêt auquel les banques s'empruntent et se prêtent de l'argent entre elles à court terme.

Taux de base bancaire (TBB) : c'est le taux d'intérêt minimum annuel fixé par les banques comprenant la durée, le montant et le "risque encouru" du prêt. C'est le taux du marché monétaire qui le fixe, aucun texte légal ne le réglemente donc chaque banque peut appliquer son propre TBB.

Taux de l'usure : Le taux d'usure correspond au taux maximum que tous les prêteurs sont autorisés à pratiquer lorsqu'ils accordent un crédit. C'est le taux d'intérêt maximal ne pouvant être dépasser pour un prêt d'argent. Au dernier trimestre 2017, il s'élève à 13,81%.

TAEG : Taux annuel effectif global ne pouvant pas dépasser le taux de l'usure. Il est constitué du taux d'intérêt de base, des frais de commissions divers ( garantie, frais de dossier, frais bancaires etc.), et des primes d'assurance.

Pour y voir plus clair, voici un classement des banques par frais liés au découvert :

Les banques en ligne	Découvert autorisé	Dépassement de découvert
Boursorama banque	7%	16%
BforBank	7%	16%
ING	8%	16%
Orange Bank	8%	16%
Fortuneo	8%	16%
Hello Bank	8%	18,40%
Monabanq	8%	Taux de l'usure - 0,05%

Les banques classiques	Découvert autorisé	Dépassement de découvert
Caisse d'épargne Languedoc Roussillon	Taux du marché monétaire + 9%	Taux de l'usure
MACIF	TAEG de 9,50%	TAEG de 14%
Crédit agricole Savoie	Taux bancaire de base + 6,70%	92% du taux de l'usure
Caisse d'épargne Île de France	12%	Taux de l'usure
Caisse d'épargne Rhône Alpes	Taux de base bancaire + 5,50%	Taux de base bancaire + 11%
Crédit Coopératif	Taux de base bancaire + 6,40%	Taux de base bancaire + 8,40%
Crédit Maritime Bretagne Normandie	Taux de base bancaire + 6%	Taux de base bancaire + 8,75%

Le conseil de Bankizy : anticipez vos découverts si vous y êtes sujet, le découvert non autorisé ou le dépassement de découvert vous coûteront plus cher que la souscription à un contrat adapté !

2017-12-07

Anna

Anna est la co-fondatrice de Bankizy, elle vous éclaire sur toutes les nouveautés bancaires. Elle est toujours prête à dénicher les nouveautés et décortiquer l'UI et l'UX de chaque application.